Fintechs e a modernização estratégica do setor financeiro: A solução SAP para o futuro
O setor financeiro, um dos pilares da economia global, encontra-se em um ponto de inflexão. Impulsionado pela inovação tecnológica e por um ambiente regulatório em constante evolução, este segmento exige das organizações uma capacidade ímpar de adaptação e modernização.
As Fintechs emergem como protagonistas dessa transformação, redefinindo os serviços financeiros e desafiando modelos tradicionais. Para consultorias como a Actionsys, especializada em ERP SAP, compreender e atender a essas demandas é crucial para o sucesso estratégico.
O cenário das Fintechs: Desafios e oportunidades na modernização
As Fintechs, que abrangem áreas como pagamentos, empréstimos, crédito e Banking-as-a-Service (BaaS), operam em um ambiente de rápida modernização. Elas enfrentam a pressão de órgãos reguladores como o Banco Central (Bacen), a Superintendência de Seguros Privados (SUSEP) e a Comissão de Valores Mobiliários (CVM), que exigem governança robusta, rastreabilidade e consolidação contábil. A necessidade de substituir sistemas legados e fragmentados por plataformas unificadas e auditáveis é um imperativo para garantir eficiência operacional e compliance.
Este mercado, em particular as Fintechs de médio porte, apresenta uma forte aderência às soluções SAP, como o SAP S/4HANA Public Cloud e o SAP Business One, além do GRA Cloud. A ausência de grandes consultorias (Big 4) nesse segmento abre espaço para consultorias especializadas oferecerem soluções que geram impacto imediato em eficiência e compliance.
A importância da modernização e a ameaça dos legados
O momento atual é considerado crítico para muitas empresas, especialmente aquelas que ainda utilizam o SAP ECC, cujo suporte se encerra em 2027. A migração para o SAP S/4HANA não é apenas uma atualização tecnológica, mas uma necessidade estratégica para evitar a obsolescência e garantir a conformidade com as novas exigências do mercado e da legislação, como a Reforma Tributária no Brasil, que introduzirá o IVA e demandará sistemas flexíveis.
Sistemas legados e fragmentados são um entrave para a agilidade e a capacidade de resposta das Fintechs. Eles dificultam a automação fiscal, a integração segura de sistemas de custódia e pagamentos, e a consolidação de dados financeiros, comprometendo a governança e a rastreabilidade. A substituição desses legados por plataformas unificadas é essencial para que as Fintechs possam escalar suas operações de forma eficiente e segura.
Soluções SAP: S/4HANA Public Cloud e Business One para Fintechs
As soluções SAP oferecem um caminho robusto para a modernização das Fintechs. Abaixo, apresentamos uma comparação entre as principais soluções indicadas para o setor financeiro:
| Recurso | SAP S/4HANA Public Cloud | SAP Business One |
| Perfil de Empresa | Fintechs de grande porte e escalabilidade global | Fintechs de médio porte e crescimento acelerado |
| Foco Principal | ERP Inteligente, automação avançada e finanças centrais | Gestão integrada, agilidade e controle de fluxo de caixa |
| Benefícios de Compliance | Rastreabilidade total e conformidade com normas internacionais | Relatórios abrangentes e prontidão para auditorias |
| Diferenciais | Processos financeiros self-service e IA agêntica nativa | Conciliação bancária simplificada e gestão de ativos fixos |
O SAP S/4HANA Public Cloud é ideal para Fintechs que buscam uma solução de ERP inteligente, com processos financeiros self-service, compartilhados e automatizados. Ele proporciona maior transparência dos dados, estabelecendo uma única fonte da verdade e reduzindo custos de previsão financeira e tempo de fechamento contábil.
Já o SAP Business One é perfeito para Fintechs de médio porte, simplificando a gestão de ativos fixos e otimizando a conciliação bancária e o controle de cartões de crédito.
Ambas as soluções são potencializadas pela integração de Inteligência Artificial (IA) agêntica, que não se limita a chatbots, mas automatiza tarefas complexas, como a redação de e-mails de cobrança personalizados, e impulsiona a segurança e a eficiência operacional.
O Diferencial da Actionsys: expertise e estratégia BANT
A Actionsys, como consultoria especializada em ERP SAP, compreende as particularidades do setor financeiro e das Fintechs e subnichos como Fintechs (Pagamentos, Empréstimo, Crédito, Banking-as-a-Service), Seguradoras e Resseguradoras, Corretoras, DTVMs e Gestoras de Recursos, Cooperativas de Crédito (Sicoob, Sicredi e regionais), Empresas de Factoring, FIDC, Securitizadoras e Asset-Backed Finance e Empresas de Previdência Privada e Planos de Benefícios é fundamentada na aplicação da estratégia BANT (Budget, Authority, Need, Timeline).
Com um profundo conhecimento das exigências regulatórias e das melhores práticas do mercado, a Actionsys oferece implementações ágeis e personalizadas, garantindo que as Fintechs atinjam seus objetivos de eficiência, compliance e crescimento sustentável.
O momento de agir é agora
O cenário atual exige que as Fintechs tomem decisões estratégicas e invistam em tecnologia para se manterem competitivas e em conformidade. A modernização dos sistemas ERP com soluções SAP, como o S/4HANA Public Cloud e o Business One, é um passo fundamental para garantir a agilidade, a segurança e a escalabilidade necessárias para o sucesso no futuro do setor financeiro.
